关于义务教育经费保障机制改革对商业银行教育贷款影响的调查报告

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　　关于义务教育经费保障机制改革
　　对商业银行教育贷款影响的调查报告
　　去年，国家叫停教育“产业化”，国务院又下发了《关于深化农村义务教育经费保障机制改革的通知》，这既是我国教育史上有着深远影响的历史性变革，也是一项惠民、利民的大政策。这对广大人民群众来讲这无疑是一件大喜事。教育行业政策变化，始终围绕“百姓”利益这一主题，那么，一方获利，另一方利益必定减少。这种利益上的流动，究竟给银行会带来什么样的影响？针对这一问题，我们对某商业银行与其有信贷关系的部分学校进行了一次调查。
　　一、教育行业贷款现状及形成的原因
　　我地现有学校176所，其中高校5所，中专19所，普通高中19所，初中40所，小学75所，幼儿园6所，九年制义务学校6所，其他学校6所。属我地教委管理的学校有157所，现有教职员工11,265人，学生183,394人。其中，高中12,318人，初中48,706人，小学122,370人。从现有学校的类型看，基本上形成了一个比较完整的教育体系。
　　几年来，该行累计发放2.1亿元贷款积极支持教育事业的发展，先后支持了20余所学校，截止20**年底，该行对教育行业贷款余额15,482万元，占全行贷款的6.6%（详细情况见下表）。
　　教育领域贷款情况调查表
　　单位：万元
　　学校
　　类别
　　贷款余额
　　占比（%）
　　贷款用途
　　贷款方式
　　贷款形态
　　总
　　资
　　产
　　总
　　负
　　债
　　净
　　资
　　产
　　建
　　设
　　流资
　　抵押质押
　　信
　　用
　　保证
　　正
　　常
　　关
　　注
　　次级
　　可疑
　　高校
　　5838
　　37.7
　　5838
　　5838
　　5838
　　42877
　　17447
　　25430
　　中专
　　1230
　　7.95
　　980
　　250
　　980
　　250
　　1230
　　15154
　　6042
　　9112
　　中学
　　7999
　　51.7
　　7739
　　260
　　7349
　　640
　　10
　　6340
　　1649
　　10
　　25316
　　12610
　　12706
　　小学
　　75
　　0.48
　　75
　　75
　　75
　　600
　　75
　　525
　　幼儿园
　　30
　　0.19
　　30
　　30
　　30
　　120
　　89
　　31
　　其他
　　310
　　2
　　310
　　85
　　225
　　285
　　25
　　合计
　　15482
　　100
　　14972
　　510
　　14357
　　1115
　　10
　　13798
　　1649
　　10
　　25
　　84067
　　36263
　　47804
　　从上表可以看出，该行教育行业贷款主要用于学校的基础设施建设，其占教育行业贷款总额的比重为96.7%。贷款正常率为99.8%，形成的不良贷款主要是该行组建前信用社时期发放的存量贷款。
　　该行对教育行业贷款是由以下几个方面的原因形成的。
　　（一）积极主动支持教育事业的发展。众所周知，我国对教育的投入严重不足，20**年国家对教育的投入只占gdp的2.4%，远远低于世界平均水平7%。就西部贫困地区而言，地方更无财力对学校进行扶持。这种情况下，对有较强发展前景的学校，该行积极介入，支持学校进行设备更新等软、硬件建设，使众多学校规模不断扩大，生源不断增加。
　　（二）学校自身发展的需要。随着城市化建设的进一步加快，城镇人口的不断增长，学生入学问题对政府和学校的压力越来越大，同时社会对学校的教学质量要求和硬件设施要求也越来越高，而学校和地方财政实力又严重不足，因此，学校只能靠向学生收取费用和向银行贷款的办法解决学校的发展问题。如该行支持我地某中学，原校址占地面积较小，学校硬件较差，为了解决当地移民就学和学校的发展问题而在异地建校，20**年以来，累计投入建设资金2500万元，其中共向该行贷款1500万元，占总投入的60%。
　　（四）指导思想错位。前些年，许多学校一直把教育产业化作为办学的指导思想，在“人民教育人民办”的口号下，大量收取择校费等，实质上就是从老百姓口袋里掏钱。在这种特定的条件下，使得教育乱收费之风愈演愈烈，有权部门还对收费的标准制定了相关的文件。正是在这种形势下，学校为获得更多的生源，收取更多的学费，采取了更新教学设备、改善学校环境、扩大教学规模等一系列办法。在资金不足的情况下就寅吃卯粮向银行贷款，也正是在这种错误的指导思想下银行贷款也逐渐形成了一定的规模。

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